🏡 [부린이노트8] 주택담보대출 갈아타기

2024.01.12 조회수 111정부가 올해 1월 9일부터 주택담보대출(이하 주담대) 대환(이하 갈아타기) 서비스를 시작한 건 다들 알고 계시죠? 혹시 모르신다면 아마 대출이 없거나...(부럽네요😭) 대외 소식에 관심이 없으신 경우일 텐데요. 만약 본인이 후자의 경우이고, 주담대를 이용하고 계신 경우라면 지금 이 순간 저를 만난 건 운명의 데스티니...뭐...그럴지도...😅 차주마다 다르긴 하지만 기존에 고금리(6~7%)로 주담대를 이용 중인 경우 이번 주담대 갈아타기를 통해 3~4%수준의 금리 적용을 받을 수 있어요. 추가로 1월 31일부터는 전세대출도 갈아타기 서비스도 시작된다고 하니 꼭 확인해보세요. 자 그럼 이제부터 주담대 갈아타는 방법에 대해 본격적으로 알아볼까요? 고고씽~😆 ⭐ 주담대 갈아타기 대상인지 확인하기 먼저 본인이 주담대 갈아타기 대상인지 아닌지 아래 3가지 조건에 부합하는지 먼저 확인해보세요. 1. KB 시세 기준 10억 이하 아파트 - 주담대 갈아타기 사업 취지가 서민경제 활성화 라서 10억을 초과하면 "당신은 서민이 아닙니다" 라고 해서 주담대 갈아타기가 불가능해요. (부럽...😭) 또한 KB 시세가 나오지 않는 아파트의 경우도 안되요. 2. 주담대를 받은 후 6개월 경과 - 무분별한 대출 및 갈아타기를 예방하기 위해 주담대를 받은 후 6개월이 경과해야 해요. 3. 상생 금융에 참여 중인 은행만 가능 - 사실 이건 저희가 신경 쓸 필요 없이 모두 해당 한답니다. ⭐ 주담대 갈아타기 진행 방법 주담대를 갈아타기 위해서는 어떤 금융사의 금리가 더 낮은지 비교도 해야하고 실제 주담대 갈아타기 도 진행해야 하기 때문에 먼저 해당 금융 플랫폼 (이하 앱)에 접속해야 해요. 사실 별도의 앱을 설치할 필요는 거의 없을거에요. 왜냐하면 이미 저희가 알고 있고, 사용하고 있는 거의 모든 금융사 앱에서 가능하기 때문이죠. (카카오뱅크, 국민, 신한, 우리, 하나 등) 각 금융사 앱마다 주담대 갈아타기 위치는 상이할 수 있지만 지금 대대적인 고객(?) 모집이 한창이라 어렵지 않게 찾을 수 있을 거에요. 이때 금융사 앱에서 주담대 갈아타기 상품 조회를 하기 전에 미리 해야되는 과정이 있는데 바로 마이데이터 가입이에요. 당연하게도 주담대 갈아 타기를 통해 금리를 비교할 은행이 한 두개도 아니고, 각 은행들이 우리 정보를 알 수도 없으니 그 많은 은행들에게 우리의 소중한 정보(?)를 알려 주기 위해 가입해야 하는게 바로 마이데이터에요. 마이데이터에 가입하게 되면 정부에서 각 은행들 에게 우리 정보를 넘겨주고, 그 정보를 넘겨받은 은행들은 그 정보를 바탕으로 대출 금리를 산정 하게 되요. 마이데이터 가입후 주담대 갈아타기 상품을 조회 하면 수많은 은행의 대출 금리가 조회가 되는데요. 그 중에서 가장 낮은 금리의 은행 상품을 선택하면 1차로 해야할 일은 끝나요. 이후 은행은 대출 심사를 진행하는데(약 2~7일 소요) 최종 승인이 날 경우 대출 종류에 따라 아래 추가 필요 서류가 있으니 미리 준비해 두시면 좋아요. - 주택구입 계약서 - 등기필증(주택담보대출) - 전세 임대차계약서(전세대출) ※ 서류는 직접 촬영해서 비대면 제출 가능 ※ 소득 증빙 서류의 경우 금융사가 직접 확인 (별도 제출 불필요) ⭐ 주담대 갈아타기 주의사항 기존에는 우리가 더 낮은 대출 금리를 주는 은행을 찾기 위해 각 은행마다 가서 불편하고 복잡한 대출 상담과 매번 관련 서류를 제출해야 하기에 사실상 모든 은행의 대출 금리를 비교하는게 불가능했죠. 하지만 이번에 주담대 갈아타기 서비스가 도입 되면서 이제는 정말 간편하고 쉽게 은행별 대출 금리 비교가 가능해졌어요. 하지만 세상에 어디 무조건 쉬운게 있나요? 여기에도 주의해야 할 사항이 있으니 알아보자구요. 1. 중도상환 수수료는 본인부담 - 주담대의 경우 보통 1%대의 중도상환 수수료가 발생하는데 이때, 중도상환 수수료는 남은 잔액 기준이 아닌 남은 일수를 일할로 계산해서 요율 만큼 수수료를 내는 방식이에요. 당연히 대출 상환 기간이 많이 남아있을수록 부담해야 하는 수수료 는 더 크겠죠? 이건 온전히 본인 부담이기 때문에 내가 내야할 중도상환 수수료가 얼마일지 미리 체크해보세요. 2. 주담대 갈아탈 때 DSR 동일 적용 - 요즘 주담대 DSR은 40%에요. 소득대비 갚을 수 있는 원리금을 계산해 40%를 초과하면 대출이 안되는데, 이때 주담대 갈아타기도 DSR 규제는 그대로 적용되요. 다만, 주담대 갈아타기를 진행 하면 금리가 낮아질테니 해당 금액 그대로 갈아 탄다면 문제는 없어요. 다만 주담대를 갈아타면서 증액은 불가능하니 이 점 꼭 알아두세요. 결론, DSR 때문에 거부될 걱정 No!!! 3. 갈아타지 못하는 대출 존재 - 아쉽게도 아래 대출 상품을 이용 중이라면 주담대 갈아타기가 불가능해요. 저금리 정책금융상품 잔금대출 중도금 집단대출, 지자체 협약 대출 ※ 저금리 정책금융상품이란? - 주택도시기금(디딤돌대출, 버팀목 전세자금대출) - 주택금융공사(보금자리론) - 저금리 정책 4. 주택처분조건 이행 필수 - 만약 일시적 2주택으로 주담대를 받고 있고, 주택처분조건으로 승인이 떨어지신 분들은 반드시 기존 주택을 처분해야만 승인이 되요. 주담대 갈아 타기 할 때 2주택이면 승인 불가!!!